上海
最近，预约提前还款的人增多，银行也开始忙碌了起来。有网友去银行预约提前还房贷，已经排到了几个月以后。甚至有的以前可以线上办理的还款业务，也要去线下办理。比如深圳地区的建行提前就关闭了线上还款业务。到底是什么原因，今年提前还贷的人这么多？不想给银行打工了？还是老了？
买房子一直是中国家庭的头等大事。结婚要买房，孩子上学要买房，买不起借钱也要买房。前几天，还有朋友问我要不要提前还房贷。房价涨了，当房贷利率下降了，居然想提前还贷？
问了一下原因，大致因为三件事：觉得自己老了；对未来的收入没有信心；二胎家庭，月供，家庭开支，金额较大。
其实，很多人都对自己未来收入不是很有信心，想要降低杠杆。特别是看见房价涨势很好，加大杠杆买房的人，高峰期月供量高，压力大。前段时间，各地出现了大量烂尾楼的业主拒绝还贷，征信也因此受到影响。
归根结底还是因为未来形势难以预测，市场千变万化。大家不能保证明天还能不能有收入。少部分申请到公积金贷款的人，能享受低至3.25%的五年以上贷款利率。大部分人的贷款利率都在5%-6.5%之间。随着5年期以上LPR的下调，加上首套房贷的优惠， 最低房贷利率可以低至4.25%。这样一对比，很多人都觉得自己亏了。
尤其在等额本息的情况下，前面还的大部分是利息，本金没怎么还。如果手里有大量闲置资金的情况下，提前还款确实可以节省利息。在没有更好的投资产品的情况下，闲置资金用来提前还贷是个不错的选择。
但是这有下面三种情况，不建议提前还贷。
一是资金不是很充裕。
没什么钱的情况下，就不要想着提前还贷了。虽然之前的利率和现在比，稍微有一些高了，但是房贷是普通人能够从银行借到长达30年的便宜资金。
二是还款期限到了后二分之一阶段。
无论是等额本息，还是等额本金，前面阶段还的大部分是利息，而后面阶段还的大部分是本金了。如果你的还贷期限已经到了后半段，还的利息占比相对较小了，此时为了节省利息而提前还款意义不大。
三是公积金贷款的。
公积金贷款本身利率就很低，5年以上贷款利率也才3.25%，已经很划算了，没必要提前还。8月2日，交行出了一则公告。内容大致是，从今年11月1日起，所有提前还款（包括全部和部分）均按照提前还款本金金额的1%收取补偿金。
目前多数银行对提前还款客户都不收取补偿金，但部分银行会对贷款未满一定期限的提前还款行为收取一定“违约金”。其实，所谓“补偿金”，就是提前还贷的“违约金”。贷款人向银行申请贷款的时候，贷款合同当中就明确约定了贷款期限和利率等。
提前还款，是违反合同约定的行为，需要承担一定金额的违约金。不过还要看具体当时的合同是怎么约定的。但是，不少银行会在合同中约定提前还款事项扣费规则，具体可以咨询贷款银行。
交行公告一出，其他银行会否跟进还不得而知。其他银行暂时还没有相关动作，北京、上海地区，工商银行、建设银行提前还款暂不收取违约金，线上线下均可申请提前还款。
但是为了应对个人贷款需求不足，增长缓慢，也不排除银行会以收取“补偿金”手段遏制客户提前还款行为。有人说，中国老百姓70%的财富都在房子上，出生率持续走低的情况下，房子也变得不那么刚需了。
很多城市放开限购，减低利率，降低首付比例，都难以激起大家的购房热情。有闲钱提前还贷的人，毕竟是少数。大部分人是想还，没办法还。疫情之下，还有很多断供的房贷人。现实面前，也只能负重前行。
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